Rekomendasi 18 Asuransi Mobil Murah Terbaik dan Preminya

Rekomendasi 18 Asuransi Mobil Murah Terbaik

Asuransi mobil murah dan terbaik di Indonesia sangat penting untuk dipahami sebelum kamu memilih asuransi yang paling sesuai.

Dengan mengetahui berbagai pilihan yang ada, kamu bisa lebih tenang saat berkendara, mengingat tidak ada yang bisa memprediksi risiko yang mungkin terjadi di jalan. Jika suatu kejadian tak terduga terjadi, tentu saja biaya perbaikan mobil di bengkel bisa sangat tinggi.

Adapun di Indonesia, terdapat banyak pilihan asuransi kendaraan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.

Baca Juga

Inovasi EMS dari Icon PLUS: Mendorong Kolaborasi dalam Sektor Energi

Artikel ini akan memberikan gambaran mengenai beberapa asuransi mobil murah dan terbaik yang bisa kamu pertimbangkan.

Sekilas tentang Asuransi Mobil

Asuransi mobil merupakan jenis perlindungan yang memberikan jaminan terhadap kerusakan yang terjadi pada mobil akibat kecelakaan, benturan, terbalik, atau tergelincir.

Dengan memiliki asuransi ini, kamu dapat menghindari beban biaya perbaikan mobil yang bisa sangat tinggi.

Di Indonesia, terdapat berbagai perusahaan asuransi yang menawarkan produk perlindungan kendaraan, seperti Asuransi ACA, AIG, AXA Mandiri, Allianz, dan lainnya.

Apabila peserta asuransi mengalami kerusakan pada mobil yang tercakup dalam polis, mereka hanya perlu membawa mobil tersebut ke bengkel-bengkel yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi tersebut.

Secara umum, asuransi kendaraan mobil terbaik terbagi menjadi dua jenis utama, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO).

Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah memahami jenis asuransi mana yang paling cocok untuk mobilmu, apakah itu asuransi all risk atau TLO. Usia kendaraan juga mempengaruhi pilihan polis asuransi yang tersedia.

Secara umum, asuransi mobil yang murah dengan tipe all risk memiliki batas usia kendaraan hingga 10 tahun, sedangkan untuk TLO, usia mobil bisa mencapai 15 tahun. Namun, ketentuan ini bisa berbeda-beda antara perusahaan asuransi.

Beberapa perusahaan bahkan menawarkan asuransi all risk untuk mobil dengan usia maksimal 8 tahun, sementara TLO bisa mencapai usia 12 tahun.

Kedua jenis asuransi ini pun bisa digabungkan untuk mendapatkan perlindungan yang lebih lengkap, yang dikenal sebagai asuransi mobil kombinasi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya

Selanjutnya, pastikan kamu memilih perusahaan asuransi dengan reputasi yang baik. Salah satu cara untuk menilai kredibilitas perusahaan adalah dengan melihat kondisi keuangan mereka.

Kesehatan finansial perusahaan bisa diukur melalui Risk Based Capital (RBC), yang sebaiknya minimal mencapai 120% agar dianggap stabil.

Selain itu, kamu juga dapat mengevaluasi perusahaan berdasarkan ulasan dan testimoni dari pelanggan sebelumnya, karena feedback pengguna sering kali menjadi indikator penting dalam menilai kualitas produk asuransi.

3. Pilih asuransi yang memiliki bengkel rekanan luas

Sama halnya dengan memilih asuransi kesehatan yang memiliki banyak rumah sakit rekanan, saat memilih asuransi mobil yang murah, penting untuk mempertimbangkan banyaknya bengkel rekanan yang tersedia.

Dengan bengkel yang lebih luas, proses klaim akan lebih mudah dan cepat. Mobil kamu pun bisa segera ditangani tanpa harus menunggu lama.

4. Bandingkan harga premi dengan fitur layanannya

Harga premi asuransi yang bervariasi biasanya disesuaikan dengan manfaat yang diberikan. Oleh karena itu, pastikan kamu tidak hanya memilih asuransi yang murah, tetapi juga yang sesuai dengan kebutuhan perlindunganmu.

Selain itu, kamu juga bisa menambahkan rider atau manfaat tambahan pada polis asuransi jika diperlukan, untuk memastikan perlindungan yang lebih optimal sesuai dengan kebutuhanmu.

Daftar Rekomendasi Asuransi Mobil Murah Terbaik

Berikut ini adalah daftar beberapa rekomendasi asuransi mobil murah terbaik yang layak dipertimbangkan.

1. Asuransi Mobil Sinarmas

Asuransi Sinarmas menyediakan dua pilihan produk, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO). Berikut ini adalah ringkasan informasinya:

Premi: Mulai dari Rp35 ribu per bulan untuk TLO dan Rp175 ribu per bulan untuk all risk
Bengkel rekanan: 584 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 12 tahun
Keuntungan spesial: Gratis ongkos taksi selama mobil berada di bengkel

2. Asuransi Mobil Adira Syariah

PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan asuransi all risk syariah sebagai pilihan asuransi mobil dengan harga murah yang dapat diandalkan. Berikut ini informasi singkatnya:

Premi: Mulai dari Rp71 ribu per bulan untuk TLO dan Rp281 ribu per bulan untuk all risk
Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan sudah tersertifikasi oleh MUI

3. Asuransi Mobil Adira Autocillin

Untuk pilihan asuransi konvensional, PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan produk asuransi all risk Adira Autocillin. Berikut adalah ringkasan informasinya:

Premi: Mulai dari Rp863.940 per tahun
Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Keuntungan spesial: Gratis towing dan perpanjangan STNK

4. Asuransi Kendaraan All Risk Tugu Pratama

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi all risk yang cocok untuk pemilik mobil. Berikut ini ringkasan informasinya:

Premi: Mulai dari Rp33.000 per bulan
Bengkel rekanan: 307 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Klaim di bengkel non-rekanan: Dapat melakukan klaim di bengkel non-rekanan dengan pengajuan reimburse kepada Tugu

Namun, penting untuk dicatat bahwa klaim di bengkel non-rekanan hanya berlaku apabila tidak ada bengkel rekanan di daerah nasabah.

Bengkel non-rekanan yang dimaksud adalah bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu, dan klaim reimburse hanya dapat dilakukan setelah mendapatkan persetujuan dari pihak Tugu.

5. Asuransi Mobil ACA

PT Asuransi Central Asia juga menawarkan produk asuransi all risk yang dapat menjadi pilihan terbaik untuk asuransi mobil. Berikut adalah informasi singkatnya:

Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
Bengkel rekanan: Lebih dari 90 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 7 tahun
Keuntungan spesial: Gratis mobil pengganti selama mobil berada di bengkel

6. Asuransi All Risk dan TLO MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan asuransi MAG dengan dua pilihan, yaitu all risk dan TLO, sebagai solusi perlindungan kendaraan yang dapat diandalkan. Berikut adalah informasi lengkapnya:

Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
Bengkel rekanan: 534 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Keuntungan spesial: Perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan

7. Asuransi All Risk Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega juga menawarkan produk asuransi mobil yang murah dengan pilihan all risk terbaik. Berikut ini ringkasan informasinya:

Premi: Mulai dari Rp250.000 per bulan
Bengkel rekanan: Lebih dari 250 bengkel
Cara klaim: Melalui aplikasi (1 hari)
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kesehatan dan kecelakaan diri

8. Asuransi Kendaraan AXA Mandiri

AXA Mandiri juga menyediakan pilihan asuransi kendaraan terbaik dengan opsi all risk dan TLO. Berikut adalah detail produk mereka:

Premi: Mulai dari Rp45 ribuan untuk TLO dan Rp194 ribuan untuk all risk
Bengkel rekanan: Hingga 350 bengkel di seluruh Indonesia
Cara klaim: Tanpa survey
Manfaat: Penggantian, perbaikan, tanggung jawab hukum hingga Rp25 juta, penggantian kunci kendaraan hingga Rp25 juta
Keuntungan spesial: Ganti baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans

9. Asuransi Kendaraan Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia juga menawarkan asuransi kendaraan dengan pilihan all risk dan TLO. Berikut adalah manfaat dari produk ini:

Premi: Mulai dari Rp36 ribuan untuk TLO dan Rp205 ribuan untuk all risk
Manfaat: Ganti rugi kerusakan mobil, biaya derek, dan biaya ambulans
Manfaat tambahan: Tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam
Layanan: Garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam

10. Asuransi Kendaraan Bermotor Allianz

Asuransi mobil Allianz menawarkan pilihan asuransi all risk dan TLO dengan manfaat sebagai berikut:

Manfaat: Ganti rugi kerusakan mobil dan pencurian oleh supir, tanggung jawab hukum pihak ketiga, santunan meninggal dunia, biaya taksi selama perbaikan mobil
Layanan: Bantuan darurat 24 jam

11. Asuransi Kendaraan Chubb

Asuransi Chubb memberikan proteksi terhadap kerusakan menyeluruh dan kerugian total, dengan manfaat sebagai berikut:

Manfaat TLO: Kerusakan akibat kecelakaan atau kebakaran yang melebihi 75% dari harga pasar kendaraan dan risiko kehilangan akibat pencurian dalam 60 hari
Manfaat All Risk: Ganti rugi jika mobil rusak akibat terperosok, tergelincir, terbalik, baret/penyok, atau terbakar, serta proteksi dari perbuatan jahat yang menyebabkan kerusakan atau pencurian

12. Asuransi Mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi mobil dengan pilihan all risk dan TLO, dengan rincian berikut:

Premi: Mulai dari Rp193.000 per bulan
Bengkel rekanan: Lebih dari 500 bengkel
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Klaim: Manual atau melalui e-claim
Manfaat: Ganti rugi kerusakan atau kehilangan, biaya perbaikan akibat lecet, penyok, dll
Keunggulan: Tunjangan transportasi selama perbaikan

13. Asuransi Garda Oto

Asuransi Astra Garda Oto, yang dikelola oleh PT Asuransi Astra Buana, juga menawarkan pilihan polis asuransi all risk dan TLO. Berikut rinciannya:

Premi: Mulai dari Rp38.916 per bulan
Bengkel rekanan: Lebih dari 170 bengkel
Usia mobil maksimal: 10 tahun
Klaim: Manual atau melalui e-claim
Manfaat pertanggungan: Ganti rugi atas risiko kerusakan atau kehilangan, penyok, lecet, tergelincir, dll
Keunggulan: Garansi suku cadang asli

14. Asuransi Mobil ABDA

Polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk menawarkan pilihan produk berikut ini:

Premi: Mulai dari Rp65 ribu untuk TLO dan Rp278 ribu untuk all risk
Asuransi TLO ABDA: Menanggung biaya perbaikan jika kerusakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga mobil sebelum kerugian
All Risk (Comprehensive): Menanggung biaya perbaikan, baik kecil, sedang, hingga kerusakan total
Bengkel rekanan: Lebih dari 400 bengkel
Layanan klaim: Online melalui situs resmi perusahaan

15. Asuransi Kendaraan ASWATA

Asuransi Wahana Tata (Aswata) menawarkan dua pilihan polis yang dikhususkan untuk pemilik mobil wanita, dengan rincian berikut:

Aswata Ladies Car Protection A+: Menanggung ganti rugi atas risiko tabrakan, pencurian, tanggung jawab hukum pihak ketiga, fasilitas Emergency Roadside Assistance (ERA), dll
Aswata Oto A+: Pilihan jaminan komprehensif dengan paket signature, platinum, dan premium, serta manfaat pertanggungan kecelakaan diri pengemudi maksimal Rp25 juta, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dll
Bengkel rekanan: Lebih dari 250 bengkel
Keunggulan: Asuransi mobil khusus untuk pemilik mobil wanita

16. Asuransi Mobil Bess

Asuransi Mobil Bess, yang kini dikelola oleh PT Asuransi Sahabat Artha Proteksi (Sahabat Insurance), menawarkan dua kategori produk, yaitu untuk non-truk (sedan dan minibus) dan truk (pick up, box, dan bus), dengan rincian sebagai berikut:

Premi: Mulai dari Rp36 ribu untuk TLO dan Rp205 ribu untuk all risk
Asuransi All Risk: Ganti rugi atas segala jenis kerusakan, penggantian biaya derek, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dll
Asuransi TLO: Ganti rugi jika perbaikan lebih dari 75%, penggantian biaya derek, tanggung jawab hukum pihak ketiga
Layanan klaim: Online melalui situs resmi perusahaan

17. Asuransi Mobil MPM

PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika (MPM Insurance) menawarkan pilihan asuransi mobil dengan rincian sebagai berikut:

Premi: Mulai dari Rp38 ribu untuk TLO dan Rp218 ribu untuk all risk
Asuransi All Risk: Ganti rugi atas kerusakan mobil, baik minor seperti lecet hingga kerusakan parah
Asuransi TLO: Ganti rugi atas kerusakan total, lebih dari 75%, atau kehilangan akibat pencurian
Keunggulan: Layanan derek gratis bagi pemegang polis

18. Asuransi Mobil Jasindo

PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) menawarkan produk asuransi kendaraan terbaik dengan pilihan polis all risk dan TLO, dengan rincian berikut:

Premi: Mulai dari Rp32 ribu untuk TLO dan Rp180 ribu untuk all risk
Manfaat pertanggungan: Ganti rugi untuk kerusakan mulai dari lecet, penyok, hingga kehilangan. Proteksi kecelakaan bagi pengemudi dan penumpang untuk polis bisnis
Bengkel rekanan: Lebih dari 650 bengkel
Klaim: Manual atau melalui e-claim
Keunggulan: Menyediakan biaya taksi selama mobil dalam perbaikan

Sebagai penutup, dengan berbagai pilihan asuransi mobil murah yang tersedia, kamu bisa menemukan proteksi yang tepat sesuai kebutuhan dan anggaran. Pastikan untuk memilih dengan bijak demi kenyamanan berkendara.