Daftar 10 Asuransi Mobil Online Terbaik
Asuransi mobil online terbaik kini hadir sebagai solusi bagi pemilik mobil yang menginginkan proteksi lebih praktis dan efisien.
Dengan perkembangan teknologi informasi yang pesat, asuransi mobil kini bisa diakses dan dibeli secara online, memberikan kemudahan bagi para penggunanya.
Lahirnya asuransi online membuka akses bagi berbagai produk proteksi untuk ditawarkan melalui saluran digital.
Baca Juga
Jenis-jenis asuransi yang kini bisa dibeli secara online mencakup asuransi rumah, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi perjalanan, dan tentu saja asuransi mobil.
Berikut ini adalah beberapa informasi penting terkait asuransi mobil online terbaik yang perlu diketahui sebelum memutuskan untuk membeli produk ini.
Jenis Asuransi Mobil Online
1. Asuransi Mobil TLO
Asuransi ini dirancang untuk memberikan perlindungan terhadap kerusakan parah yang membuat mobil tidak dapat digunakan lagi, atau jika kendaraan hilang akibat pencurian.
Klaim bisa diajukan apabila kerusakan yang terjadi memerlukan biaya perbaikan yang mencapai minimal 75% dari nilai mobil. Umumnya, premi untuk asuransi ini berkisar sekitar 0,44% dari harga mobil.
2. Asuransi Mobil All Risk
Jenis asuransi ini menawarkan perlindungan yang lebih komprehensif dibandingkan dengan asuransi TLO.
Jika kendaraan terdaftar dalam asuransi ini, kamu akan mendapatkan ganti rugi untuk kerusakan mulai dari yang ringan hingga yang parah, serta kehilangan akibat pencurian. Preminya lebih tinggi dibandingkan TLO, yaitu sekitar 3,26% dari harga mobil.
3. Asuransi Mobil Gabungan
Asuransi gabungan ini mengombinasikan manfaat dari asuransi All Risk dan TLO. Biasanya, jenis asuransi ini hanya tersedia bagi mobil yang dibeli dengan kredit.
Pada tahun pertama, kendaraanmu akan dilindungi dengan asuransi All Risk, sedangkan pada tahun-tahun berikutnya, perlindungan beralih menjadi asuransi TLO.
4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)
Asuransi perluasan adalah jenis perlindungan tambahan yang dapat diberikan di luar risiko dasar seperti kecelakaan atau kehilangan.
Rider ini memberikan manfaat ekstra yang memperluas jaminan asuransi dasar, memberikan ketenangan lebih kepada pemilik kendaraan.
5. Asuransi Mobil Collision Coverage
Asuransi ini dirancang khusus untuk menanggung kerusakan yang terjadi akibat tabrakan yang disebabkan oleh pengemudi. Ganti rugi yang diberikan setara dengan harga mobil itu sendiri.
Bahkan, jika kendaraan mengalami kerusakan parah dan biaya perbaikan melebihi nilai mobil, asuransi ini tetap akan memberikan ganti rugi sesuai dengan harga kendaraan.
6. Asuransi Mobil Liability Insurance
Mirip dengan collision coverage, asuransi ini juga mengcover kecelakaan yang disebabkan oleh pengemudi. Namun, perbedaan utamanya terletak pada tanggung jawab yang lebih luas.
Selain melindungi kerusakan kendaraan, asuransi ini juga mencakup biaya medis yang timbul akibat kecelakaan tersebut, memberikan perlindungan lebih pada pihak yang terlibat.
7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection
Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap pengemudi atau pemilik kendaraan serta penumpang dari risiko kematian, cacat tetap, atau biaya perawatan medis yang disebabkan oleh kecelakaan.
Meskipun jenis asuransi ini belum diterapkan di Indonesia, asuransi personal injury protection sudah umum di banyak negara maju, seperti yang ditemukan di Eropa atau Amerika.
Daftar Asuransi Mobil Online Terbaik
Berikut adalah daftar perusahaan yang menyediakan layanan asuransi mobil online terbaik yang layak menjadi pilihan.
1. Asuransi Sinar Mas
Sinar Mas menawarkan produk asuransi mobil online dengan berbagai keuntungan, termasuk premi yang terjangkau, jaringan bengkel rekanan yang mencapai 584 lokasi di seluruh Indonesia, serta cakupan usia mobil yang cukup tua.
Asuransi ini bisa menjadi pilihan yang patut dipertimbangkan. Premi untuk asuransi TLO dimulai dari Rp35.000, sedangkan untuk jenis All Risk, premi mulai dari Rp175.000 dengan usia mobil yang masih bisa ditanggung hingga 12 tahun.
2. Asuransi MAG
Multi Artha Guna (MAG) juga menyediakan asuransi kendaraan bermotor, termasuk asuransi mobil online. Premi untuk asuransi TLO dimulai dari Rp35.000, sementara premi untuk asuransi All Risk dimulai dari Rp193.000.
Layanan yang diberikan cukup mudah diakses karena MAG memiliki jaringan bengkel rekanan yang mencakup 534 bengkel. Asuransi ini juga memberikan perlindungan untuk biaya perbaikan di bengkel resmi.
3. Asuransi Garda Oto
Meski tidak menawarkan premi terendah, Garda Oto adalah perusahaan asuransi besar yang telah berdiri sejak 1995, sehingga memberikan jaminan yang dapat dipercaya.
Perusahaan ini memiliki jaringan bengkel rekanan yang tersebar di lebih dari 500 lokasi, memudahkan nasabah dalam mencari tempat perbaikan.
Selain itu, Garda Oto juga memberikan perlindungan tambahan untuk risiko seperti huru-hara, gempa bumi, banjir, dan lainnya. Asuransi ini juga dilengkapi dengan layanan 24 jam Emergency Road Assistance, termasuk layanan mobil derek dan ban kempes.
Premi untuk asuransi TLO dimulai dari Rp63.000, sementara untuk asuransi All Risk, premi mulai dari Rp215.000. Usia mobil yang dapat diasuransikan maksimal 10 tahun.
4. Asuransi ABDA Auto Insurance
Asuransi otomotif dari ABDA menawarkan perlindungan yang lebih premium, dengan harga premi TLO mulai dari Rp68.000 dan premi All Risk mulai dari Rp280.000.
Meskipun biayanya lebih tinggi, layanan yang diberikan sangat sebanding, termasuk Emergency Road Assistance 24 jam secara gratis dan jaringan bengkel rekanan yang tersebar di 400 lokasi.
5. Asuransi Mobil Terbaik dari ACA Otomate
Central Asia (ACA), yang merupakan bagian dari Salim Group, dikenal sebagai salah satu penyedia asuransi mobil terbaik. ACA menawarkan berbagai jenis asuransi, termasuk All Risk, TLO, dan ACA Otomate dalam tiga paket berbeda.
Meskipun harga premi yang ditawarkan tidak termasuk yang paling murah, layanan yang diberikan sangat lengkap. Uang Pertanggungan (UP) mencapai Rp75 juta, dengan perlindungan untuk risiko banjir hingga kerugian pihak ketiga.
Asuransi ini juga menawarkan gratis layanan Emergency Road Assistance 24 jam dan mobil pengganti saat kendaraan dalam perbaikan. Premi untuk TLO dimulai dari Rp48.000 dan untuk All Risk Rp218.000, dengan usia mobil tertanggung maksimal 7 tahun.
6. Asuransi Tugu Pratama
Asuransi Tugu Pratama merupakan pilihan yang lebih terjangkau, dengan premi TLO mulai dari Rp35.000 dan premi All Risk Rp175.000. Asuransi ini memiliki jaringan bengkel rekanan yang cukup luas, mencakup hingga 307 lokasi.
Usia mobil yang dapat diasuransikan maksimal adalah 10 tahun. Salah satu kelebihan tambahan yang ditawarkan adalah voucher pengisian BBM di SPBU Pertamina.
7. Asuransi Adira Autocillin
Adira menawarkan produk asuransi mobil online melalui Autocillin yang mencakup jenis All Risk dan TLO.
Layanan tambahan yang disediakan cukup lengkap, termasuk Emergency Road Assistance (ERA) 24 jam gratis, klaim yang dapat diproses dengan cepat hanya dalam satu hari lewat aplikasi, serta fitur Autocillin Garage untuk perbaikan kerusakan ringan yang selesai pada hari yang sama.
Namun, premi yang ditawarkan sedikit lebih tinggi, dengan premi TLO dimulai dari Rp72.000, sementara untuk All Risk mulai dari Rp282.000.
8. Asuransi Mobil Allianz (MobilKu)
Sebagai perusahaan asuransi besar, Allianz menawarkan berbagai produk asuransi kendaraan, termasuk asuransi MobilKu. Allianz menyediakan beberapa jenis pilihan, mulai dari paket comprehensive hingga yang lebih fleksibel sesuai kebutuhan.
Premi untuk paket ECO dimulai dari Rp39.000 per bulan, menjadikannya relatif terjangkau. Layanan tambahan yang ditawarkan cukup lengkap, seperti gratis ERA 24 jam, perlindungan terhadap risiko banjir, serta jaminan perlindungan pihak ketiga.
9. Asuransi Mobil AXA (AXA Auto Insurance)
AXA Mandiri merupakan salah satu perusahaan asuransi dengan reputasi baik di Indonesia. Dikenal dengan layanan yang lengkap dan premi yang relatif terjangkau, asuransi mobil AXA dimulai dengan premi mulai dari Rp46.000.
Layanan tambahan yang ditawarkan meliputi gratis derek dan taksi, tanggungan kecelakaan diri, serta perlindungan pihak ketiga.
Selain itu, asuransi TLO dari AXA dapat mengcover mobil hingga berusia 15 tahun, menjadikannya pilihan yang cocok untuk perlindungan mobil bekas.
10. Asuransi Mobil Tokio Marine
Tokio Marine adalah perusahaan asuransi asal Jepang yang terkenal dengan layanan terpercaya dan harga premi yang murah.
Premi untuk asuransi TLO dimulai dari Rp36.000, dan sudah mencakup berbagai layanan tambahan seperti derek dan ambulans, pertanggungan pihak ketiga, serta perlindungan dari bencana dan kecelakaan diri.
Meskipun jaringan bengkel rekanan yang tersedia terbatas, hanya sekitar 100 bengkel, kualitas layanan dan garansi perbaikan yang ditawarkan sangat dapat diandalkan. Mobil yang bisa tertanggung maksimal berusia 10 tahun.
Syarat Mengajukan Asuransi Mobil Online
Syarat untuk mendaftar asuransi mobil secara online pada dasarnya hampir sama dengan prosedur pendaftaran asuransi mobil secara langsung, dengan beberapa dokumen utama yang perlu disiapkan, yaitu:
Formulir pendaftaran asuransi yang sudah diisi lengkap.
Salinan atau foto dari STNK (Surat Tanda Nomor Kendaraan).
Salinan atau foto dari KTP (Kartu Tanda Penduduk) bagi Warga Negara Indonesia (WNI) dan KITAS (Kartu Izin Tinggal Sementara) atau KITAP (Kartu Izin Tinggal Permanen) bagi Warga Negara Asing (WNA).
Salinan atau foto dari SIM (Surat Izin Mengemudi).
Salinan atau foto dari NPWP atau SIUP.
Pastikan bahwa salinan atau foto dari dokumen-dokumen tersebut memiliki kualitas resolusi yang baik, serta informasi yang tertera dapat terbaca dengan jelas dan mudah dimengerti.
Cara Klaim Asuransi Mobil Online
Prosedur untuk mengajukan klaim asuransi mobil secara online pada dasarnya serupa dengan klaim asuransi mobil secara langsung, dengan tahapan sebagai berikut:
Membuat laporan klaim.
Menyiapkan dokumen yang dibutuhkan untuk klaim.
Proses survei yang dilakukan oleh pihak perusahaan asuransi.
Analisis dan penilaian klaim yang dilakukan oleh perusahaan asuransi.
Proses penggantian klaim setelah penilaian selesai.
Sebagai penutup, dengan memilih asuransi mobil online terbaik, Anda dapat memastikan perlindungan kendaraan yang lebih mudah dan praktis.
Rekomendasi
