6 Tips KPR Disetujui Bank
Tips KPR disetujui bank berikut ini sangat bermanfaat bagi kamu yang berencana mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Dengan mengikuti tips ini, peluang pengajuan KPR kamu untuk disetujui oleh bank akan lebih besar.
Saat mengajukan KPR ke bank, ada dua kemungkinan yang bisa terjadi. Pertama, pengajuan kamu disetujui dan kamu mendapatkan pembiayaan untuk rumah impian. Kedua, pengajuanmu bisa saja ditolak oleh bank dengan berbagai alasan.
Baca Juga
Untuk memastikan pengajuan KPR kamu berjalan lancar, penting untuk melakukan persiapan yang matang, termasuk melengkapi semua persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan.
Dengan menerapkan beberapa tips yang akan dibahas, kamu bisa meningkatkan kemungkinan pengajuan KPR disetujui oleh bank.
Pada akhirnya, dengan mengetahui tips KPR disetujui bank di bawah ini, kamu diharapkan dapat terbantu dalam mencapai tujuan untuk segera memiliki rumah sendiri.
Penyebab Pengajuan KPR Ditolak Bank
Sebelum membahas tips yang dapat membantu pengajuan KPR kamu, penting untuk mengetahui beberapa alasan yang dapat menyebabkan pengajuan KPR ditolak oleh pihak bank, di antaranya sebagai berikut.
1. Dokumen tidak Lengkap
Kelengkapan dokumen menjadi salah satu faktor krusial dalam pengajuan pinjaman apapun, termasuk KPR. Keaslian dan kelengkapan dokumen persyaratan harus dipastikan dengan baik.
Jika ada dokumen yang kurang, segera lengkapi karena hal ini bisa menjadi alasan utama penolakan pengajuan KPR. Pastikan seluruh dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan KPR sudah tersedia dan valid, guna mempercepat proses persetujuan.
2. Tidak Lolos BI Checking
Dalam dunia perbankan, riwayat keuangan debitur, termasuk catatan pembayaran kredit sebelumnya, dapat diakses melalui BI Checking. Riwayat kredit atau credit score ini menjadi salah satu penentu penting dalam evaluasi pengajuan KPR.
Jika sebelumnya kamu pernah mengalami masalah dalam pembayaran kredit atau memiliki catatan buruk, hal tersebut akan tercatat di BI Checking dan bisa mempengaruhi kemungkinan pengajuan KPR kamu disetujui.
3. Melebihi Batas Usia saat Selesai Tenor
Saat mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), bank biasanya menawarkan berbagai pilihan tenor atau jangka waktu pinjaman.
Beberapa bank menyediakan tenor maksimal hingga 20 tahun, sementara ada juga yang menawarkan opsi hingga 30 tahun. Sebelum memilih tenor, kamu harus mempertimbangkan dengan seksama jangka waktu yang tepat.
Hindari memilih tenor pinjaman yang akan melewati batas usia pensiun, karena hal ini dapat menyebabkan pengajuan KPR ditolak.
Misalnya, jika kamu berusia 40 tahun dan mengajukan KPR dengan tenor 25 tahun, pengajuanmu kemungkinan besar akan ditolak karena tenor tersebut melewati usia pensiun yang biasanya sekitar 60 tahun.
4. Angsuran Melebihi Penghasilan
Membeli rumah dengan harga yang lebih tinggi dari kemampuan finansial bisa berisiko menyebabkan cicilan bulanan yang terlalu berat. Kondisi ini seringkali membuat pihak bank enggan untuk menyetujui pengajuan KPR.
Bank lebih cenderung menghindari risiko dan tidak akan menyetujui permohonan KPR jika angsuran dianggap terlalu membebani peminjam.
Tips KPR Disetujui Bank
Tips KPR disetujui bank adalah hal yang sangat penting untuk diketahui bagi kamu yang berencana mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Proses mendapatkan persetujuan dari bank memang bisa terasa rumit, namun dengan mengikuti beberapa langkah strategis, peluang untuk disetujui bisa meningkat. Berikut ini beberapa tips yang dapat membantumu memperoleh persetujuan KPR dari bank.
1. Lengkapi Persyaratan Dokumen
Proses pengajuan KPR mengharuskan kamu untuk menyertakan berbagai dokumen yang diperlukan, mulai dari dokumen identitas seperti KTP dan NPWP, hingga dokumen tambahan seperti slip gaji terbaru, rekening tabungan, serta bukti kepemilikan properti atau tanah yang akan digunakan sebagai agunan.
Pastikan kamu mengumpulkan dan memeriksa kembali setiap dokumen dengan cermat agar tidak ada yang terlewat. Dokumen yang lengkap dan sesuai dengan persyaratan akan mempercepat proses persetujuan pengajuan KPR.
2. Penuhi Persyaratan
Bank akan menilai kemampuanmu dalam membayar cicilan KPR, sehingga mereka akan menetapkan sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi, termasuk batasan penghasilan bulanan minimum.
Pastikan kamu menyertakan bukti pendapatan yang diperlukan, seperti slip gaji, surat keterangan penghasilan, atau laporan keuangan jika kamu memiliki usaha sendiri.
Apabila pendapatanmu belum mencukupi, pertimbangkan untuk meningkatkan pendapatan atau mencari cara lain agar kemampuanmu dalam membayar cicilan KPR lebih sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan bank.
3. Perbaiki Catatan Kredit
Memiliki catatan kredit yang baik adalah hal yang sangat penting untuk mendapatkan persetujuan KPR.
Pastikan kamu selalu membayar semua kewajiban keuangan seperti tagihan kartu kredit, cicilan pinjaman, atau tagihan lainnya tepat waktu, serta hindari adanya tunggakan atau catatan kredit negatif.
Jika sebelumnya kamu memiliki masalah dengan catatan kredit, usahakan untuk memperbaikinya terlebih dahulu sebelum mengajukan KPR dengan cara menyelesaikan semua tunggakan dan memastikan tidak ada masalah kredit yang belum terselesaikan.
4. Siapkan Uang Muka yang Cukup
Menyediakan uang muka yang cukup besar merupakan langkah penting untuk menunjukkan kepada pihak bank bahwa kamu memiliki komitmen yang kuat dalam mengajukan KPR dan mampu mengelola keuangan dengan baik.
Uang muka yang lebih besar juga akan mengurangi jumlah pinjaman yang perlu diajukan, sehingga mengurangi risiko bagi bank.
Untuk itu, persiapkan tabungan yang lebih banyak atau pertimbangkan menggunakan dana dari tabungan investasi untuk meningkatkan jumlah uang muka yang dapat kamu bayarkan.
5. Pilih Properti sesuai Budget
Menentukan rumah yang sesuai dengan kemampuan finansial sangat penting. Kamu tidak hanya perlu memperhitungkan cicilan bulanan KPR, tetapi juga biaya-biaya tambahan seperti tagihan listrik, air, perawatan rumah, dan biaya lainnya.
Pastikan cicilan bulanan yang akan kamu bayar tetap dalam batas kemampuan, sehingga tidak memberatkan keuanganmu di masa depan.
6. Pilih Produk KPR Terbaik
Setiap bank menawarkan produk KPR dengan keunggulannya masing-masing. Oleh karena itu, sangat penting untuk melakukan riset secara mandiri guna menentukan produk KPR yang paling sesuai dengan kebutuhan dan menguntungkan.
Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan adalah bunga yang rendah, kemudahan dalam proses pengajuan, tenor yang panjang, serta angsuran yang sesuai dengan kemampuan finansialmu.
Ciri-ciri KPR Disetujui Bank
Proses pengajuan KPR memang membutuhkan waktu yang tidak sebentar, karena melibatkan serangkaian tahapan yang harus dilalui sebelum akhirnya pihak bank memberikan persetujuan.
Namun, ada beberapa tanda yang dapat menunjukkan bahwa pengajuan KPR Anda memiliki peluang besar untuk diterima oleh bank.
1. Bank Memberikan Respons dalam Waktu Singkat
Salah satu tanda positif dalam proses pengajuan KPR adalah bank memberikan respons dalam waktu relatif cepat, biasanya sekitar 1 hingga 2 minggu setelah Anda mengisi formulir permohonan.
Bahkan, tidak jarang nasabah akan mendapatkan respons dalam beberapa hari saja. Hal ini menandakan bahwa pengajuan KPR Anda sedang diproses dengan baik dan kemungkinan besar akan disetujui.
2. Pengaju KPR Mengumpulkan Dokumen Lengkap
Proses pengajuan KPR akan semakin lancar jika Anda menyerahkan semua dokumen yang dibutuhkan sesuai dengan persyaratan yang telah ditentukan oleh bank.
Dengan melengkapi dokumen secara tepat dan lengkap, Anda membantu pihak bank untuk memproses permohonan KPR lebih cepat. Sebelum mengunjungi bank, pastikan untuk mencari tahu persyaratan dokumen yang diperlukan untuk menghindari kelalaian.
3. Proses Appraisal Berjalan Lancar
Salah satu tahap penting dalam pengajuan KPR adalah proses appraisal atau pemeriksaan kredit. Bank akan mengevaluasi riwayat kredit nasabah sebelum menyetujui permohonan pembiayaan.
Skor kredit ini tidak hanya memengaruhi plafon pinjaman yang diberikan, tetapi juga memperkirakan kemampuan nasabah dalam membayar angsuran bulanan.
Jika Anda menjalani proses appraisal dengan lancar tanpa adanya pertanyaan atau kendala, ini bisa menjadi indikator bahwa pengajuan KPR Anda berpotensi mendapatkan persetujuan dari bank.
4. Bank Terlihat Antusias Menghubungi Nasabah
Setelah Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K) diterbitkan, bank biasanya akan tetap menjaga komunikasi dengan nasabah melalui email atau aplikasi pesan pribadi.
Pada fase ini, bank akan mengonfirmasi dokumen penting seperti slip gaji, status pekerjaan, status perkawinan (jika relevan), serta komitmen pembayaran angsuran dan kondisi rumah.
Jika bank terus berkomunikasi dan menunjukkan antusiasme untuk melanjutkan proses, itu adalah tanda bahwa pengajuan KPR Anda sedang dalam tahap akhir dan kemungkinan besar akan disetujui.
5. Bank Memberikan Konfirmasi Terkait Tenor dan Bunga
Ciri lain yang menunjukkan bahwa pengajuan KPR Anda disetujui adalah ketika pihak bank mengonfirmasi tentang tenor, suku bunga, dan biaya lainnya dalam waktu cepat, biasanya kurang dari satu minggu.
Setelah semua persyaratan dan proses terpenuhi, bank tidak akan membutuhkan waktu lama untuk memberikan konfirmasi tersebut, karena tidak ada alasan lagi untuk menunda persetujuan pengajuan KPR Anda.
6. Bank Meminta Nasabah Datang ke Kantor
Tanda lainnya yang menunjukkan bahwa pengajuan KPR Anda berpotensi disetujui adalah ketika bank mengundang Anda untuk datang ke kantor mereka.
Pada tahap ini, bank akan secara resmi memberikan Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K), melakukan verifikasi data kredit, dan membuat janji untuk menandatangani akad serta Akta Jual Beli (AJB).
Adapun hal itu merupakan indikasi bahwa pengajuan Anda sedang berada di tahap akhir persetujuan.
7. Bank Mengubah Status Permohonan KPR
Ciri terakhir yang menunjukkan potensi persetujuan KPR adalah perubahan status pengajuan KPR di aplikasi atau website bank.
Anda dapat memeriksa status pengajuan melalui platform digital bank tersebut, di mana status pengajuan akan diperbarui berdasarkan nomor permohonan atau tanggal lahir nasabah.
Jika status pengajuan Anda berubah menjadi "disetujui" atau ada pembaruan lain, itu adalah sinyal bahwa pengajuan KPR Anda hampir selesai dan akan segera diproses lebih lanjut.
Sebagai penutup, dengan mengikuti tips KPR disetujui bank tadi, peluang kamu untuk mendapatkan persetujuan KPR akan semakin besar, sehingga impian memiliki rumah dapat segera terwujud.
Rekomendasi
